Логотип журнала школы немецкого языка Deutsch Online

Немецкий в соцсетях

Для начинающих [102]	Немецкая грамматика [246]	Экзамены [19]
Учёба в Германии [51]	Переезд в Германию [63]	Au Pair / FSJ в Германии [25]
Немецкие праздники [49]	Интересное [194]	Преподавателям [6]
Туризм [70]	Детям [27]	Музыка и фильмы [40]
Медицина [11]	Немецкая кухня [22]	Карьера в Германии [22]
Курсы немецкого [13]	Rammstein [23]	Новости из Германии [11]
Тесты [18]

26.07.2024 17107

5 Способов перевести деньги из Германии в Россию в 2024 году

После отключения российских банков от платёжных систем Visa и MasterCard переводить деньги за границу и обратно стало намного труднее. Однако некоторые возможности отправить денежные средства с немецкого на российский счёт по-прежнему существуют. В нашей новой статье мы рассказываем о пяти подобных способах и разбираемся во всех нюансах их использования.

5 Способов перевести деньги из Германии в Россию в 2024 году

Источник фото: Freepik.com

Международная система платежей SWIFT

SWIFT — это международная система, позволяющая банкам в разных странах передавать информацию о трансграничных переводах по запросам клиентов. Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

SWIFT — самая большая в мире система подобных платежей, пользующаяся доверием банкиров во всём мире. Поэтому данный способ перевода денег между странами — один из самых надёжных.

К сожалению, многие популярные российские банки сейчас отключены от SWIFT и не могут принимать переводы из-за границы. Например, не получится отправить перевод в такие банки, как ВТБ, Сбер, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Россия, МКБ, Россельхозбанк, Альфа-банк или Т-Банк (бывший Тинькофф).

Ряд российских банков всё же продолжает использовать SWIFT. Среди них — Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и Газпромбанк. Для отправки или получения перевода банк должен иметь корреспондентские отношения с иностранным банком в валюте перевода, поэтому перед осуществлением платежа всегда лучше уточнить у работников банка, сможет ли он принять перевод в нужной вам валюте.

Главный недостаток переводов через SWIFT — большие задержки по времени. В процессе перевода участвуют не только банк-отправитель и банк-получатель, но и несколько банков-корреспондентов, через которые проходят средства. Именно на данном этапе перевода часто случаются задержки. В редких случаях средства даже могут быть возвращены отправителю. В целом SWIFT-транзакции занимают от 1 до 7 дней, что делает их неподходящими для срочных платежей.

Банки, подключённые к SWIFT, осуществляют переводы на разных условиях. Комиссия обычно составляет 1–5% от суммы перевода или фиксированную сумму (например, 10 долларов США или 15 евро) в зависимости от валюты. Также разные банки устанавливают разный минимальный размер комиссии, который варьируется от 100 до 300 евро или долларов США, и минимальную сумму переводов.

Максимальную сумму перевода в Россию устанавливает только банк отправителя. Максимального лимита на сумму переводов зачастую не существует, однако стоит помнить, что в России действуют ограничения на снятие наличных в иностранной валюте. Сейчас на руки в российских банках можно получить до 10 000 долларов США или эквивалент этой суммы в евро. Если же сумма поступившего вам перевода превышает данное ограничение, то излишек банк выдаст в рублях.

Планируете путешествие или переезд в Германию? Тогда без знания немецкого языка не обойтись. В этом вам поможет школа Deutsch Online! Вы можете записаться на индивидуальные занятия немецким языком с сертифицированными преподавателями. Менеджеры школы помогут подобрать того, кто подойдет именно вам, и уже с первых занятий вы начнёте строить путь к своим целям. Запишитесь прямо сейчас, вводный урок — бесплатно!

Записаться на вводный урок

Системы денежных переводов

Помимо SWIFT, существует несколько систем денежных переводов, позволяющих отправлять и получать денежные средства онлайн без открытия каких-либо дополнительных счетов. У разных денежных систем часто бывают разные условия, комиссии и ограничения.

На сегодняшний день единственной платёжной системой, официально функционирующей как в Германии, так и в России, является KoronaPay, также известная в нашей стране как «Золотая корона».

«Золотая корона» — это система денежных переводов, работающая с банками по всему миру. В общей сложности у сервиса 30 тысяч пунктов в 50 странах, включая Германию. Минимальная сумма перевода через сервис составляет 4 евро. У пользователей есть возможность как перевести деньги онлайн, так и наличными (то есть заказать выдачу наличных в одном из офисов компании). Комиссия за перевод из Европы в Россию всегда фиксирована и зависит от страны отправления и выбранной валюты. Например, перевод с немецкой карты на российскую обойдётся в 0,9 евро, а при отправке наличных — 1 евро.

Однако в последнее время многие клиенты российских банков сталкиваются с трудностями при переводе средств через «Золотую корону». Это подтверждают и сотрудники многих крупных российских банков, например, Сбера, Альфа-Банка и Т-Банка. Сейчас перевод наличными через «Золотую Корону» можно гарантировано получить в Новом московском банке, банке РМП, Финстар Банке, ББР Банке, Ингосстрах Банке, Энерготрансбанке и некоторых других.

Перед переводом денежных средств через KoronaPay рекомендуем уточнить у работников своего банка актуальные новости о работе данного сервиса.

Другими популярными платёжными системами являются системы Юнистрим и CONTACT. Однако система Юнистрим работает в основном на территории стран бывшего СНГ, что позволяет перевести деньги, например, из Армении и Беларуси; Германии же в списке стран-отправителей нет. Система CONTACT остановила свою работу в России с начала 2024 года.

Перевод денег через посредников

В связи с осложнением условий денежных переводов в последнее время в интернете появилось множество сервисов, предлагающих помощь в переводе средств в Россию из других стран. Чаще всего перевод осуществляется на имя частного лица или компании, зарегистрированных за пределами РФ, что позволяет действовать в обход санкций.

Сначала деньги отправляются на счёт посредника, а затем он (или его представитель в России) переводит их конечному получателю. Таким образом можно осуществлять переводы как на европейские счета (включая немецкие), так и из Германии в Россию. Несмотря на многоступенчатость операции, процесс происходит довольно быстро. Подобные сервисы обычно обещают перевести деньги в течение дня, а иногда даже в течение нескольких часов.

Комиссия за подобные услуги зачастую оказывается намного выше официальных комиссий, устанавливаемых банками или платёжными системами. Чаще всего посредники не устанавливают фиксированную комиссию, а берут процент от суммы перевода, поэтому чем крупнее перевод, тем более внушительной будет комиссия. Иногда она может достигать 20-25%.

Выбирая перевод через посредников, необходимо тщательно изучить отзывы о предоставляемых услугах в интернете. Среди подобных компаний могут встречаться мошенники, или же размер комиссии может быть неадекватным по сравнению с аналогичными услугами других сервисов.

Криптовалюта и стейблкоины

Криптовалюта не самый привычный способ перевода средств, одно название которого часто вызывает у многих недоумение. На самом деле использовать криптовалюты для денежных переводов не так сложно. Благодаря криптопереводам вы можете свободно перемещать деньги с одного виртуального кошелька на другой через криптовалютную биржу, а затем конвертировать их в обычные («фиатные») деньги на выбранную вами карту вашего банка.

Однако, чтобы воспользоваться этим способом перевода, необходимо сначала создать аккаунт на криптовалютной бирже. Существует множество платформ, но наиболее популярные из них — Binance, Coinbase, HTX и Bybit. После регистрации вы сможете пополнять ваш криптокошелёк, покупая криптовалюту по актуальному курсу. Сделать это вы можете с карты любого европейского банка. Внутри этой же биржи вы можете вывести криптовалюту на кошелёк российского получателя. Затем получатель сможет вывести валюту со своего кошелька на свою карту российского банка.

Лучше всего для подобных операций использовать стейблкоины — это виртуальные валюты, привязанные к базовому активу. Самый популярный — это USDT от компании Tether, который привязан к доллару США (1 к 1). Это значит, что стейблкоины не подвержены резким колебаниям, как биткоин и другие криптовалюты, и их стоимость не изменится значительно за время перевода.

При наличии небольшого опыта вся процедура может занимать всего несколько минут. Однако у неё есть свои недостатки:

в зависимости от биржи комиссия за ввод и вывод денег может быть значительной, некоторые биржи удерживают до 10% от суммы перевода,
существует риск, что немецкий банк не одобрит пополнение счёта или перевод на карту другого получателя (или перевод будет идти несколько рабочих дней),
некоторые криптобиржи с европейской или американской регистрацией соблюдают санкции, запрещающие россиянам пользоваться их услугами или ограничивающие их права.

Ввоз наличных денег

Если же ни один способ дистанционного перевода денег не подходит, вы всегда можете привезти наличные евро в Россию. При выезде из стран Евросоюза действуют следующие правила:

сумму до 10 000 долларов (и её эквивалент в евро) декларировать не нужно,
при превышении данной суммы вам нужно будет заполнить таможенную декларацию и заверить её у таможенного инспектора; это достаточно простая и совершенно бесплатная процедура, на которую, однако, следует заложить дополнительное время в аэропорту,
при провозе более 100 тысяч долларов вам может понадобиться справка, в которой будет указано происхождение денег (например, выписка из банка о кредите, документы о получении наследства или справка с работы).

Не забывайте, что на вывоз денежных средств из России в страны Евросоюза действуют другие правила: вывоз иностранной валюты на сумму более 10 000 долларов официально запрещён. Если работники таможенной службы при проверке установят, что вы нарушаете закон, вас ждёт штраф, а деньги могут изъять.

Вам могут быть интересны следующие материалы на нашем сайте:

Материал готовила
Мария Бобохонова, команда Deutsch Online

Самые популярные

01.08.2021 Германия или Австрия: в какой стране комфортнее жить?	04.07.2021 Пенсия и пенсионеры в Германии	11.02.2020 Как познакомиться с немцем?	18.01.2023 Как вести себя в Германии, чтобы не разозлить немцев
09.02.2014 Тамара в Германии: путь от няни до рок-певицы	18.03.2024 Страхование судебных расходов в Германии	27.06.2018 Как НЕ НАДО переезжать в Германию	28.04.2016 Осторожно, мошенники!

Немецкий в Телеграм